Czy pandemia wpłynęła na decyzje kredytowe banków?

Mimo że wybuch pandemii nie doprowadził do całkowitego zamknięcia banków, instytucje te mocno odczuły skutki lockdownu. W 2020 roku o około 30% spadła sprzedaż kredytów w porównaniu z 2019 rokiem. Czy wpływ na tak słaby wynik miały restrykcje wprowadzone przez banki? Dowiedz się więcej i sprawdź, jakie masz szanse na zaciągnięcie kredytu gotówkowego.

Mniejsza liczba udzielonych kredytów to fakt, który rodzi w głowach kredytobiorców wiele pytań. Czy wynika to z restrykcyjnego podejścia banków do udzielania finansowania? A może jest wynikiem gorszej sytuacji materialnej osób korzystających z kredytów?

Pierwsza fala pandemii a sprzedaż kredytów

Nie da się ukryć, że wraz z pierwszą falą pandemii banki wprowadziły spore obostrzenia związane z udzielaniem finansowania. Kredyty – każdego typu – stały się mniej dostępne. Każdy potencjalny kredytobiorca był wnikliwiej weryfikowany, po to, aby uniknąć sytuacji, w której przestanie on spłacać raty z powodu problemów finansowych. Ponadto niektóre instytucje nieco ostrożniej podchodziły także do osób zatrudnionych w oparciu o umowy cywilnoprawne.

Warto jednak podkreślić, że sami kredytobiorcy byli mniej zainteresowani wsparciem finansowym. Widmo zwolnień spowodowało, że rezygnowali z kredytów gotówkowych, limitów w rachunku czy kart kredytowych z obawy przed trudnościami w spłacie. Nie chcieli bowiem wpaść w spiralę zadłużenia, gdyby doszło do utraty pracy.

Można więc powiedzieć, że w okresie pierwszej fali pandemii – gdy jeszcze nie było do końca wiadomo, jak to wszystko się rozwinie – banki faktycznie ograniczyły wydawanie pozytywnych decyzji kredytowych. Otrzymywali je wyłącznie ci kredytobiorcy, którzy mieli pewną sytuację finansową.

Jak wygląda zainteresowanie kredytami gotówkowymi obecnie?

W kolejnych falach pandemii restrykcje wprowadzone przez banki znacząco złagodniały. Obecnie każdy, kto spełnia podstawowe kryteria, ma szansę na uzyskanie finansowania. Świadczą o tym wyniki sprzedażowe – jak wynika z danych Biura Informacji Kredytowej, w kwietniu 2021 roku banki i SKOK-i udzieliły aż 97,4% więcej kredytów gotówkowych (w ujęciu liczbowym) w porównaniu z analogicznym okresem 2020 roku.

Co więcej, dostępne są oferty na atrakcyjnych warunkach – przykładem może być Kredyt gotówkowy z RRSO 7,4% (kalkulacja dokonana na dzień 28.07.2021 r. na reprezentatywnym przykładzie)

• chcą pozyskać gotówkę na dowolny cel – nawet do 200 000 zł,
• uzyskują dochód z tytułu umowy o pracę lub umowy zlecenie / o dzieło, nie miały relacji kredytowej z Bankiem w ostatnich 6 miesiącach, mają wyrażone lub wyrażą zgody marketingowe (w tym na sms, e-mail i telefon)
• wykazują odpowiednią zdolność kredytową – adekwatną do wnioskowanej kwoty,
• mogą poszczycić się dobrą historią kredytową – w przeszłości nie miały problemów z dotrzymaniem terminów spłaty rat.

Na korzyść kredytów bankowych przemawia również fakt, że są one po prostu tańsze. Ma to związek z rekordowo niskimi stopami procentowymi.

O tym pamiętaj przy zaciąganiu kredytu bankowego

Jeżeli chcesz zwiększyć szansę na uzyskanie kredytu gotówkowego albo po prostu zależy ci na terminowej spłacie zobowiązania, warto pamiętać o kilku ważnych kwestiach. Kieruj się poniższymi wskazówkami, a rzetelnie wywiążesz się z zaciągniętego kredytu – niezależnie od sytuacji materialnej.

• Ubiegaj się o kwotę, jakiej faktycznie potrzebujesz

Potrzebujesz kredytu gotówkowego, który pozwoli na sfinansowanie wakacyjnego wyjazdu? A może musisz kupić nową lodówkę lub inny sprzęt AGD? Dokładnie oblicz, ile pieniędzy będziesz potrzebować i wnioskuj o taką kwotę. Nie daj się namówić na większy kredyt – nawet wtedy, jeśli wykazujesz odpowiednio wysoką zdolność kredytową.

• Oszacuj, czy rata kredytu nie obciąży nadmiernie budżetu

Od zdolności kredytowej zależy to, czy bank wyda pozytywną decyzję kredytową. Jeśli – według twoich szacunków – nie masz dużych szans na kredyt, zmniejsz wysokość miesięcznej raty. Rozłóż finansowanie na dłuższy okres, dzięki czemu rata będzie niższa – to przełoży się na większą zdolność kredytową.

• Poznaj całkowity koszt finansowania

Nie sugeruj się wyłącznie wysokością oprocentowania, ponieważ nie tylko odsetki decydują o całkowitej sumie do spłaty. Znaczenie mają także tzw. koszty pozaodsetkowe, np. prowizja, ubezpieczenie. Dlatego warto zainteresować się rzeczywistą roczną stopą oprocentowania (RRSO) – im niższa, tym z reguły tańszy kredyt.

• Porównuj oferty kredytowe

Jeśli zależy ci na uzyskaniu kredytu gotówkowego, nie ograniczaj się do wyboru przypadkowej oferty. Warto porównać kilka opcji – po to, aby wybrać tę najlepiej wpisującą się w oczekiwania.

Pamiętaj, że kredyty różnią się nie tylko oprocentowaniem, ale i innymi parametrami. Banki też różnie podchodzą do weryfikacji kredytobiorców, dlatego dobrze jest sprawdzić swoje szanse na finansowanie w kilku instytucjach.

Rynek kredytów bankowych wydaje się odradzać. Banki mniej restrykcyjnie podchodzą do swoich klientów, a i kredytobiorcy coraz odważniej zaczynają zaciągać zobowiązania. Najważniejsze jest jednak dokładne oszacowanie swojej sytuacji materialnej, dzięki czemu żaden kredyt bankowy nie będzie nadmiernie ciążył na domowym budżecie.

Popularne wpisy na blogu:

Jak uniezależnić się finansowo od rodziców i zadbać o swoje finanse?
Ubezpieczenie kredytu gotówkowego. Czy warto?
Kiedy warto wziąć pożyczkę gotówkową bez zaświadczeń?
Jak wziąć kredyt samochodowy online? Poradnik
Przelewy krajowe – jak długo idą i jak wykonywać je bezpiecznie?
Zdolność kredytowa – jak ją sprawdzić i poprawić?
Kredyt na umowie zlecenie. Na co można liczyć?
Kredyt 0% – na czym polega i na co trzeba uważać? Wyjaśniamy
Gdzie warto trzymać oszczędności w czasach wysokiej inflacji?
Finanse pod ręką. Jak zacząć korzystać z bankowości elektronicznej?