Kredyt gotówkowy a liczba rat. Jaki czas spłaty zadłużenia będzie optymalny?

Udając się po bezpieczny kredyt gotówkowy do banku, czy składając wniosek przez internet, przyszły kredytobiorca stanie przed bardzo ważną decyzją: na jak długo chce pożyczyć pieniądze?

Kredyt gotówkowy a maksymalny czas kredytu

Liczba rat, a zatem czas, na jaki bank rozkłada nam zadłużenie wynikające z kredytu gotówkowego, to jeden z podstawowych elementów kredytu. To m.in. od wysokości pożyczonej kwoty, liczby rat, oprocentowania, prowizji i ubezpieczeń zależy jego „cena”. Im dłużej trwa jego spłacanie, tym wyższy jest koszt kredytu. Można to porównać do wypożyczenia samochodu z wypożyczalni, każdy dzień oznacza dodatkowe opłaty.

Maksymalny okres, wskazywany przez banki do zaciągnięcia zobowiązania finansowego, wynosi zwykle 10 lat (nie dotyczy to kredytu hipotecznego). Częściej jednak pracownicy banku będą sugerowali oferty na 48 czy 60 rat przy większych kwotach i do 24 miesięcy przy kwotach niższych. Wszystko jednak zależy od możliwości kredytobiorców oraz od ich planów. Spłata 10 000 zł przez 10 lat nie ma najmniejszego sensu i jest nieopłacalna dla kredytobiorcy. Taka transakcja narażałaby go na dodatkowe, niepotrzebne koszty i uwiązanie się na dekadę z minimalnymi „ratkami”.  Jednak są banki, które mogłyby taką umowę podpisać.

Kredyt gotówkowy a minimalny czas spłaty zadłużenia

Znamy maksymalny czas zadłużenia w przypadku kredytu gotówkowego, a jaki może być minimalny czas spłaty zadłużenia? W bankach nie znajdziecie promocji w stylu popularnych „chwilówek”, gdzie można pożyczyć wysoko oprocentowany tysiąc złotych na miesiąc. Oferty banków zaczynają się w zasadzie od trzech miesięcy. Skąd ten pomysł? Technicznie rzecz biorąc jest to czas, w którym klient byłby w stanie pożyczyć pieniądze, a następnie rozmyślić się,  złożyć rezygnację z kredytu i zwrócić pieniądze. Czy trzy lub nawet sześć rat ma jakikolwiek sens finansowy dla zwykłego kredytobiorcy? Raczej trudno mówić tu o „biznesie życia”. Zapłacicie prowizję, oprocentowanie, a często też ubezpieczenie, co przy 3-6 ratach będzie sporą częścią kredytu. Nie ma jednak zakazu tego typu transakcji, są też różne potrzeby klientów.

W tym momencie trzeba zastanowić się po co w zasadzie klienci banków najczęściej biorą kredyty. Przecież nie po to, aby pożyczać niewielkie pieniądze na lata, ani też po to, aby pożyczyć 50 tysięcy złotych na 3 miesiące. Kredyt gotówkowy to niezwykle popularny produkt finansowy, ponieważ jego celem jest wsparcie budżetów milionów Polaków, aby mogli sobie poradzić z większymi wydatkami. Zatem trzeba go brać w miarę racjonalnie.

Optymalnie, czyli raty rozłożone tak, aby pasowały kredytobiorcy

Idealnie byłoby, gdyby kredytobiorca dobrał kredyt tak, aby rata stanowiła znaczącą, ale bezpieczną część jego wpływów. Nie może ona w żaden sposób zagrażać jego bezpieczeństwu finansowemu. O to oczywiście zadba sam bank, sprawdzając zdolność kredytową kredytobiorcy. Dzięki temu kredyt będzie spłacany w miarę szybko, sporymi kwotami, które jednak nie nadwyrężą domowego budżetu.

Ta kluczowa decyzja zależy jednak od wielu zmiennych, zarówno możliwości oraz zapotrzebowania klienta, oraz polityki banku. Jeśli zdecydujecie się na bardzo wysoką kwotę kredytu, oczywistą rzeczą będzie wydłużenie okresu kredytowania. Natomiast niewielkie pieniądze warto spłacić szybko, a następnie ponownie skorzystać z oferty ulubionego i taniego banku. Jeżeli jednak zależy Wam na niskich ratach niezależnie od końcowej ceny kredytu to warto pomyśleć o okresie 8-10 lat, mając jednak na uwadze wspomnianą wyżej maksymę – im więcej rat, tym kredyt jest droższy.

Gdzie pójść po kredyt gotówkowy?

Jeśli szukacie oferty kredytowej w banku, najlepiej wybrać ten najtańszy, z dogodnymi warunkami. Kredyt z RRSO 7,4 proc. (kalkulacja dokonana na dzień 02.11.2020 r. na reprezentatywnym przykładzie). Oprocentowanie zmienne przez cały okres kredytowania. Uzyskanie kredytu oraz jego wysokość uzależniona jest oczywiście od badania i oceny zdolności kredytowej. Więcej informacji: kredyt gotówkowy.

Popularne wpisy na blogu:

Od czego zacząć oszczędzanie? Poznaj bezpieczne formy oszczędzania
Kredyt ratalny – na czym polega i jak działa?
Bezpieczne inwestycje. Lokaty bankowe to jedna z opcji
Leasing samochodowy czy kredyt samochodowy – co wybrać, kupując samochód?
Jak bezpiecznie kupować w Internecie? Sprawdzone metody płatności
Na czym polega różnica pomiędzy poleceniem zapłaty a zleceniem stałym?
Rachunki za prąd mogą być wysokie. Kilka pomysłów na ich obniżenie
Jak odblokować dostęp do bankowości internetowej z mObywatel 2.0? Bank może w tym pomóc
Kredyt na fotowoltaikę. Dlaczego warto go rozważyć?
Karta płatnicza w telefonie. Jak to działa?