Od czego zależy koszt kredytu – marża i prowizja, a może promocja?

Kto nie lubi promocji? Szczególnie te bankowe mogą pozwolić na znaczne obniżenie kosztów kredytu. Niskie oprocentowanie, a może dodatkowo rezygnacja z prowizji? Dowiedz się, jakich ofert kredytu warto szukać.

Tani kredyt czeka

Niskie oprocentowanie oznacza tani kredyt. Nie ma co do tego wątpliwości. Choć z pewnością nie zawsze najtańszy. Oprocentowanie takie składa się z dwóch elementów – zróżnicowanej, w zależności od spodziewanego przez bank zysku, marży i aktualnej, względem decyzji NBP, identycznej w każdym banku stopy referencyjnej. To właśnie marża jest podstawowym elementem, którym banki mogą manewrować przy układaniu oferty, ale tylko do momentu podpisania umowy. Potem nie może być zmieniona. Promocyjny kredyt będzie zatem wtedy, gdy marża będzie najniższa na rynku.

A może sami stworzymy promocję kredytową?

Czyli kredyt bez prowizji jest tani, ale niekoniecznie tańszy od tego, który prowizję zawiera. Dlatego warto sprawdzić w ofercie zarówno oprocentowanie, jak i prowizje za udzielenie kredytu oraz za jego wcześniejszą spłatę.  A jeśli bank nie oferuje rezygnacji z prowizji? Oczywiście można z niego zrezygnować i udać się do innego banku. Można również spróbować ponegocjować z bankiem. Co prawda częściej dotyczy to kredytów hipotecznych, ale nie ma prawa, które by zakazywało Wam negocjować z bankiem warunki kredytu gotówkowego.

Jedni wolą niskie raty…

Jeżeli komuś zależy na tym, żeby szybko uzyskać kredyt, to nie będzie aż tak bardzo patrzył na koszty ogólnie, tylko na to, w jakiej wysokości będzie rata. Przykładowo, pilnie potrzebujecie 5000 zł, ale nie możecie pozwolić sobie na ratę większą niż 50 zł miesięcznie. Dla takich klientów ważniejszy od wysokości kredytu jest okres kredytowania i właśnie na tym polu będą chcieli negocjować z bankiem.

…inni niskie koszty

Może być też tak, że potrzebujecie 5000 zł i ważne jest dla Was to, żeby ten kredyt był jak najtańszy. Nie chcecie zapłacić za niego więcej niż 1000 zł. W takim przypadku nie wysokość raty będzie przedmiotem waszych negocjacji, ale prowizja za udzielenie kredytu, marża kredytu, a nawet okres kredytowana.

Zawsze trzeba pamiętać, że im dłuższy okres kredytowania tym kredyt staje się droższy. Warto pamiętać też o tym, że przy wcześniejszej spłacie bank ma obowiązek zwrócić nam to, co już zostało pobrane, a niewykorzystane.

Tani kredyt i niskie koszty? Czy to możliwe?

Niektóre osoby chcą mieć zarówno niskie raty, jak i niski koszt kredytu. Trudno będzie spełnić oba oczekiwania, ale nie oznacza to, że na rynku nie ma takich ofert. Trzeba tylko trochę dłużej ich poszukać. Można też spróbować negocjować z bankiem.

Popularne wpisy na blogu:

Jak uniezależnić się finansowo od rodziców i zadbać o swoje finanse?
Ubezpieczenie kredytu gotówkowego. Czy warto?
Kiedy warto wziąć pożyczkę gotówkową bez zaświadczeń?
Jak wziąć kredyt samochodowy online? Poradnik
Przelewy krajowe – jak długo idą i jak wykonywać je bezpiecznie?
Zdolność kredytowa – jak ją sprawdzić i poprawić?
Kredyt na umowie zlecenie. Na co można liczyć?
Kredyt 0% – na czym polega i na co trzeba uważać? Wyjaśniamy
Gdzie warto trzymać oszczędności w czasach wysokiej inflacji?
Finanse pod ręką. Jak zacząć korzystać z bankowości elektronicznej?