Zakup używanego auta – skąd wziąć pieniądze?

Planujesz zakup używanego auta, ale zastanawiasz się nad źródłem finansowania. Brak wystarczającej gotówki wcale nie jest przeszkodą – z pomocą przychodzi oferta banków. Sprawdź, jaki kredyt na samochód najlepiej zaciągnąć.

Polacy nie stronią od zakupu używanych aut, co potwierdzają statystyki. Szacuje się, że chętnych na samochody „z drugiej ręki” będzie jeszcze więcej w związku z rosnącymi cenami pojazdów z salonu.

Zakup używanego auta – nie tylko za gotówkę

Mimo że samochody używane są sporo tańsze w porównaniu z fabrycznie nowymi pojazdami, wcale nie trzeba ich kupować za gotówkę. Niezależnie od tego, czy decydujesz się na zakup w salonie samochodowym, komisie czy od osoby prywatnej, możesz skorzystać z innych form finansowania. Zasadniczo masz do wyboru dwie opcje:

• standardowy kredyt samochodowy,
• kredyt gotówkowy na samochód.

Oba rozwiązania mają swoje wady i zalety, dlatego warto je rozważyć pod różnymi kątami.

Standardowy kredyt samochodowy – czy warto?

Standardowy kredyt na samochód kojarzy się głównie z kupnem nowego auta. Tymczasem większość banków oferuje tego typu finansowanie również w odniesieniu do aut używanych.

Aby móc zaciągnąć kredyt na samochód, należy spełnić kilka typowych warunków, takich jak:

• ukończone 18 lat (lub więcej),
• stały dochód,
• odpowiednio wysoka zdolność kredytowa,
• dobra historia kredytowa.

W przypadku samochodów używanych banki stawiają wymagania nie tylko kredytobiorcom, ale i pojazdom. Największe znaczenie ma rocznik auta, ponieważ od niego zależy dostępność i okres finansowania. Jeśli kredytobiorca zamierza kupić pojazd kilkunastoletni, raczej nie ma szans na otrzymanie kredytu samochodowego. Z reguły wiek auta nie powinien przekraczać kilku lat – im samochód starszy, tym krótszy okres finansowania. Biorąc pod uwagę fakt, że większość Polaków wybiera bardziej wiekowe pojazdy, szanse na finansowanie standardowym kredytem samochodowym maleją.

Na korzyść kredytu samochodowego przemawia m.in. wyższa kwota finansowania. O ile ma to ogromne znaczenie w przypadku fabrycznie nowych pojazdów, o tyle nie odgrywa to zasadniczej roli w przypadku aut używanych. Jak wynika z danych opublikowanych przez AAA Auto, średnia cena samochodu „z drugiej ręki” wynosi niewiele ponad 21 tys. zł¹.

Kredyt gotówkowy na samochód – to się opłaca!

Alternatywą dla kredytu samochodowego jest pożyczka gotówkowa. Cechą charakterystyczną tego finansowania jest możliwość przeznaczenia środków na dowolny cel. Dzięki temu kredytobiorca może zakupić wybrany przez siebie pojazd, a część pieniędzy spożytkować w inny sposób, np. zapłacić za ubezpieczenie komunikacyjne, przegląd techniczny czy zakup nowych opon.

Na korzyść kredytu gotówkowego przemawia wiele argumentów. Wśród nich wymienić można m.in.:

• łatwą dostępność – pieniądze trafiają na konto kredytobiorcy nawet tego samego dnia,
• możliwość dowolnego wykorzystania środków – kredytobiorca może w dowolnej chwili zmienić decyzję co do modelu i marki pojazdu,
• bezproblemowe finansowanie nawet kilkunastoletnich samochodów – w tym przypadku pojazd nie stanowi zabezpieczenia kredytu.

Warto przy tym podkreślić, że nie każdy kredyt gotówkowy, z którego środki można przeznaczyć na zakup samochodu cechuje się niską kwotą finansowania. W przypadku Kredytu Gotówkowego z RRSO 7,4% istnieje możliwość ubiegania się nawet o 200 tys. zł!

Jeśli chodzi o koszty, kredyt gotówkowy środki z którego można przeznaczyć na zakup samochodu wcale nie musi być dużo większym wydatkiem. Promocyjne oprocentowanie lub prowizja wynosząca 0% pozwalają znacząco obniżyć RRSO (rzeczywistą roczną stopę oprocentowania). Przekłada się to na niższą kwotę całkowitą do spłaty.

Jak wybrać atrakcyjny kredyt gotówkowy na samochód?

Jeśli zdecydujesz się na kredyt gotówkowy na zakup samochodu używanego, poszukaj najatrakcyjniejszej dla siebie oferty. Weź pod uwagę kilka parametrów.

Znacznie mają między innymi:

• maksymalna kwota finansowania – to ważne w przypadku droższych pojazdów używanych,
• okres kredytowania – istotny jest wówczas, gdy kredytobiorcy zależy na niskiej miesięcznej racie,
• koszty finansowania – nie należy kierować się wyłącznie wysokością oprocentowania, lecz wartością RRSO (uwzględnia odsetki oraz koszty pozaodsetkowe),
• akceptowalne źródła dochodu – coraz częściej jest to już nie tylko umowa o pracę, ale również umowa o dzieło czy umowa zlecenie z zachowaną ciągłością.

Warto także zwrócić uwagę na pozostałe wymagania stawiane kredytobiorcy. W przypadku kredytów gotówkowych na promocyjnych warunkach mogą to być np. konieczność założenia konta osobistego i deklaracja comiesięcznego wpływu na określoną kwotę.

Kredyt gotówkowy wcale nie musi być opcją droższą w porównaniu ze standardowym kredytem samochodowym. Biorąc pod uwagę fakt, że w ten sposób możesz sfinansować dowolny pojazd, a pozostałą kwotę przeznaczyć na dowolny cel, jest to rozwiązanie niosące za sobą mnóstwo korzyści.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi  7,4%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 40 700 zł, całkowita kwota do zapłaty 51 933,84 zł, oprocentowanie zmienne 7,2%, całkowity koszt kredytu 11 233,84 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 11 233,84 zł), 84 miesięczne raty równe w wysokości po 618,26 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 28.07.2021r. na reprezentatywnym przykładzie. Udzielenie i wysokość kredytu uzależnione są od wyniku badania i oceny zdolności kredytowej.

Popularne wpisy na blogu:

Bezpieczne sposoby logowania się do bankowości elektronicznej
Czy z aplikacją mObywatel można założyć konto w banku?
Gdzie bezpiecznie inwestować krótkoterminowo?
Na czym polega dywersyfikacja oszczędności? Wyjaśniamy
Planowanie budżetu domowego. O czym warto pamiętać?
Do czego służy numer IBAN rachunku i gdzie go znaleźć?
Co to jest podpis elektroniczny i jak go uzyskać? Krok po kroku
ROR – czym jest i dlaczego warto trzymać tam pieniądze?
Czy trudno otrzymać kredyt dla nowych firm? Wyjaśniamy
Najpopularniejsze rodzaje kredytów. Praktyczny przewodnik